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Sans contact, espèces et coronavirus: COVID-19 effacera-t-il les espèces au Royaume-Uni?

À quand remonte la dernière fois que vous avez utilisé de l’argent? La réponse la plus probable, selon de nombreuses études, n’est pas avant le début de la pandémie.

En octobre, quelques mois avant que COVID-19 ne soit sur nos radars, UK Finance a rapporté que les paiements par carte représentaient désormais la moitié de toutes les transactions dans le pays pour la première fois.

Le passage de l’argent comptant aux méthodes de paiement numériques se construit progressivement depuis des années, mais l’idée que le Royaume-Uni devienne une société véritablement sans argent liquide a jusqu’à présent été considérée comme presque impossible, voire des décennies plus tard.

Sans surprise, le verrouillage a considérablement accéléré ce changement. Non seulement la majorité des magasins qui sont restés ouverts n’acceptent que les paiements par carte, mais le virage massif en ligne a presque obligé la nation à payer par carte.

Alors que le verrouillage s’assouplit et que la vente au détail commence à rouvrir ses portes au public payant, le Royaume-Uni est-il susceptible de reprendre ses vieilles habitudes, ou cette accélération de l’utilisation des cartes a-t-elle entraîné un changement permanent dans le comportement et les attitudes des clients à l’égard de l’argent liquide?

Selon Charlotte Hogg, directrice générale européenne de Visa, «les comportements des clients ont fondamentalement changé» et ceux qui se sont habitués au paiement par carte continueront de le faire.

Plus tôt ce mois-ci, son rival Barclaycard a annoncé que 90% des transactions en face à face avaient été effectuées sans contact en avril, tandis que les paiements en espèces avaient baissé de 15%.

Cette augmentation spectaculaire des paiements sans contact est à parts égales due à la nécessité et à la commodité.

«Nous ne pouvons pas sous-estimer à quel point le fait de ne pas toucher à un clavier NIP dissuade les gens de payer par puce et par code PIN, et avec la jeune génération d’individus adoptant leur téléphone comme leur seul véritable moyen de paiement, nous commençons à voir un changement sismique dans les habitudes de paiement », a déclaré le directeur général et président de Global Payments au Royaume-Uni, Nick Corrigan Accusé.

Cette aversion pour établir toute forme de contact physique, en particulier avec les distributeurs automatiques de billets et de cartes très utilisés, aura de « grandes implications » pour les détaillants à l’avenir, selon les recherches de la société mondiale de conception de produits et services Foolproof.

Les recherches de Foolproof ont révélé que 80% des clients changeront de façon permanente leur façon d’interagir avec les technologies accessibles au public après la pandémie, allant jusqu’à suggérer que les distributeurs automatiques de billets pourraient être supprimés (sous leur forme actuelle).

LIRE LA SUITE: Les paiements sans contact bondissent de 10% avec la réouverture des magasins non essentiels

Le cofondateur de Foolproof, Peter Ballard, a expliqué: «Il y a de fortes indications que ces attitudes pourraient devenir plus ancrées dans notre avenir après Covid-19. Cela souligne la nécessité de modifier la conception future des produits et des services, et nous devons accepter que les gens voudront toucher beaucoup moins que ce qu’ils sont tenus de faire maintenant.

«Nous suggérons de mener des changements intermédiaires qui réduisent le nombre de touches d’achat comme les stylets, les paiements mobiles améliorés et les codes QR comme moyen de payer, tout en ayant une stratégie à plus long terme pour la trajectoire vers une absence totale de contact.»

Alors que les paiements sans contact sont devenus largement nécessaires pour que les acheteurs évitent autant que possible les contacts, le saut des limites de dépenses sans contact de 30 £ à 45 £ les a considérablement rendus plus pratiques.

Barclaycard, qui traite près de 40% de toutes les transactions par carte au Royaume-Uni, indique que plus de 40 millions de transactions ont été effectuées au-dessus de 30 £ depuis le 1er avril.

Malgré l’accélération des paiements numériques, beaucoup se battent encore pour l’argent liquide

Corrigan estime que les progrès technologiques permettant d’augmenter encore cette limite de dépenses entraîneront à leur tour une augmentation de l’utilisation sans contact.

« Si nous pensons à des types de paiements comme une pyramide, la couche inférieure serait constituée des transactions à bas prix, comme les billets de train », a-t-il déclaré.

«L’extrémité supérieure de la pyramide sont les transactions les plus élevées pour les achats plus chers, comme les ordinateurs portables. Nous avons constaté une telle explosion des paiements sans contact, car l’augmentation de la limite de dépenses a permis d’effectuer des transactions plus haut dans cette pyramide.

« Pour atteindre 100% au Royaume-Uni, nous devons revoir cette limite. Cela s’accompagne de la mise en place du type de sécurité biométrique approprié pour garantir que les gens se sentent à l’aise de dépenser des montants plus élevés sans contact avec des cartes, tout comme ils le font avec des portefeuilles numériques. »

Un autre facteur récent mais non moins important qui pourrait avoir d’énormes implications pour l’augmentation continue des dépenses par carte et sans contact est la décision de la Cour suprême en juin selon laquelle les frais d’interchange multilatéraux (MIF) sont facturés aux détaillants chaque fois qu’un paiement par carte de crédit ou de débit est effectué. traitées – enfreignent le droit britannique et européen de la concurrence.

Essentiellement, les frais facturés aux détaillants pour traiter les paiements par carte, souvent une dissuasion majeure pour les petites entreprises, sont désormais considérés comme contraires au droit de la concurrence et illégaux.

Malgré l’accélération des paiements numériques, beaucoup se battent encore pour l’argent liquide.

Il semble que le véritable obstacle à devenir une société entièrement sans espèces ne soit pas technologique, mais plutôt social. Les acheteurs plus âgés qui ne sont pas natifs du numérique, en particulier ceux des zones rurales avec un accès limité à l’argent liquide, sont la cible des groupes «Accès communautaire à l’argent liquide» qui se développent à travers le pays.

LIRE LA SUITE: Les paiements sans contact sont essentiels pour atténuer l’anxiété lorsque les clients retournent dans les magasins

Ces groupes, en grande partie financés par les banques, pilotent des services tels que les livraisons d’espèces à domicile, les distributeurs automatiques de billets et les programmes de cashback des détaillants pour garantir que les millions de personnes qui le souhaitent ont toujours accès à de l’argent.

Cela semble également avoir le soutien du gouvernement, le secrétaire aux affaires Rishi Sunak annonçant avant le budget de mars que les gens «à travers la Grande-Bretagne travaillent dur pour leur argent, avec des millions de personnes qui comptent sur des pièces et des billets pour effectuer leurs paiements quotidiens.

« C’est pourquoi, lors du budget de la semaine prochaine, je veillerai à ce qu’ils puissent continuer d’accéder et de dépenser leurs revenus comme ils le souhaitent. »

Bien qu’il soit clair que ces programmes ne seraient pas nécessaires sans un changement radical vers les paiements numériques, il n’est pas clair pourquoi tant de gens s’en tiennent à l’argent. Est-ce purement familier? Ou méconnaissance de la technologie numérique?

Si nous voulons vraiment devenir une société totalement sans espèces, nous devons voir les fournisseurs de services financiers se concentrer sur la fourniture de solutions numériques.

Le PDG de QuantSpark Adam Hadey, consultant en science des données basé à Londres, estime que cela est au moins en partie purement habituel.

« Il pourrait augmenter un peu plus, mais il est peu probable qu’il atteigne 100% », a-t-il déclaré. Accusé.

« Il y a suffisamment d’exceptions où vous parlez de petits paiements de 1 ou 2 £ – et beaucoup ont l’habitude d’utiliser de l’argent comptant pour certains articles

«De plus, certains consommateurs plus âgés, en particulier, pourraient être réticents à utiliser les paiements sans contact, cela prendra donc un certain temps. L’utilisation sans contact est déjà élevée, mais je dirais que 95% est le maximum que nous pouvons espérer. « 

Une autre considération clé est l’anonymat relatif des espèces. Cela ne signifie pas nécessairement que ceux qui souhaitent utiliser de l’argent liquide veulent cacher leur activité pour des raisons néfastes, cela pourrait également signifier qu’ils veulent cacher leur activité aux acteurs néfastes.

Comme le souligne Corrigan: «Un obstacle clé pour devenir totalement sans argent est les divisions sociales qui existent encore aujourd’hui; le fait que nous avons encore une population non bancarisée, ou plus communément sous-bancarisée.

«Pour certaines de ces personnes, l’accès aux services financiers peut cependant devenir vulnérable aux aspects négatifs des services financiers, tels que les prêts sur salaire et d’autres marges de crédit à taux d’intérêt élevé.

«Si nous voulons vraiment devenir une société entièrement sans espèces, nous devons voir les fournisseurs de services financiers se concentrer sur la fourniture de solutions numériques, un peu comme les cartes prépayées, grâce auxquelles les utilisateurs peuvent recharger une carte de paiement par carte numérique pour éviter d’être victimes des problèmes traditionnels. . « 

Alors que nous sommes plus que jamais sur le point de devenir une société purement sans numéraire, et que le virage vers cette éventualité semble s’accélérer, des comportements profondément enracinés et une force d’habitude pure signifient qu’il est tout à fait impossible de supprimer l’argent comptant.

Mais avec une utilisation de l’argent liquide sur le point de chuter de 40% en 2020, 10% plus rapidement que le reste de l’Europe, les paiements numériques sont devenus pour la majorité des citoyens du Royaume-Uni «la norme» et représenteront la grande majorité des paiements dans un peu d’années.

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Written by SasukE

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